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「ＦＰは地道な積み重ね」
何事においても地道な積み重ねができる人が成功している場合が多いようです。ＦＰ
においてもその目的は色々ありますが、多くの場合長時間を要しますので、事前の計画
等が重要です。ただ、いくら計画しても実行が伴わないと上手くいきません。保険料を
払い続け解約しないことも大切です。贈与を伴うものであれば贈与の都度きちんと契約
書を交わすことも大切です。要は一度決めたら徹底して継続することです。平成２７年
からは相続税が大きく拡大され、相続税のかかる方が倍増すると言われていますが、そ
の対策はと言えば地道な暦年贈与が有望です。ただ、暦年贈与は年間１１０万円が非課
税枠となっておりますので、贈与税を払わずに暦年贈与して財産を移そうとすると、そ
の移す予定の財産額にもよりますが、金額が大きい場合かなりの年数が必要となります。
そしてきちんとした手続きを取らないと贈与として認められませんので、その点にも注
意が必要です。加えて生命保険を活用する場合は、その契約段階で専門家としっかり協
議することが肝要でしょう。生命保険金非課税枠の活用・一時所得扱いの契約等パター
ンもいくつかありますので、被保険者様の体調等も考慮して総合的に考えていただく必
要があります。
税務・保険の両方を取り扱う当方でも宜しければ、お気軽にご相談ください。
ＦＰ委員会 田原 智延