ージセッメ応援からのトスゲ「今日も未来もハッピーに」こんにちは、独立系ファイナンシャル・プランナー（以下 FP）の豊田眞弓です。独立系 FPを名乗り始めて今年でちょうど20 年になります。20 代半ば以降、広告のコピーのほか、女性誌、経済誌、マネー誌（日経マネー等）などのライターとして駅の売店で栄養ドリンクを飲むような生活を地でいってました。その後、結婚・妊娠を機に、わが家の家計改善と仕事の方向転換を図る目的で AFP を取得。臨月に講座が修了し、すぐに息子が生まれたので、息子も私の FPとしてのキャリアもようやく成人といったところです。 FP の活動としては後述のプロフィールの通りですが、著書の影響か、最近は寄せられる相談の傾向に変化が。住宅取得前後や住宅ローン選び、保険見直し、家計の見直し、教育資金設計や老後資金設計などに加え、ご主人を亡くされた方や離婚、介護生活に直面された方の生活設計や、ご自身やご親族の相続対策なども増えています。「誰にも相談できなくて」と人生の転機に頼りにしてもらえるのは FP 冥利に尽きます。と、 PRタイムはこの辺にして、私とセゾン投信や中野社長との出会いについて。セゾン投信がスタートされた当初から注目してはいたものの、なぜか機会がなく、中野社長にお目にかかれたのは今年の春でした。「スタディ・グループ」というFP の小規模な勉強会の講師としていらして下さり、NISA について解説して下さったのです。NISA に関する講座はいくつか聞きましたが、中野社長のお話は比喩などを駆使したわかりやすすぎる表現で、しかも非常に本質をとらえた解説で、正直、目が覚めた思いがしました。「長期投資を前提にした NISAでハイリスク投資はそぐわない。最も向くのはコストが低くて国際分散ができる投信での積立」と熱く主張されていていました。 NISA の期限の撤廃等、課題がクリアされなくてはいけませんが。実は、中野社長とお会いするより先に、私はセゾン投信の投信積立ユーザーとなっていました。「馬にも金融商品にも乗ってみよ」がポリシーで、興味を持った商品はトライすることにしていて、少額ながら5 年前からセゾン投信の投信積立をしていました（注：中野社長の熱い思いに触れてから増額しました）。動機は、ローコストで世界の株式と債券に分散投資できる「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」に惹かれたのです。もう1 本の、世界の株式に分散投資する「セゾン資産形成の達人ファンド」も魅力的なファンドと思いました。そこで、私の老後資金の運用の一部を託したのです。現在のところ順調に成長し、同時期に始めた401kよりも断然いい成績です（当然ですね）。長期投資の効果は十数年続けてきた別のファンドでも実感し、経験したがゆえに「決して怖くはないんだ」と思えます。教育資金の運用は賛否両論あって、「運用リスクを負うべきでない」という意見もあります。使う時期が決まっているので、経済環境によっては損切になるリスクがあるためです。ですが、私はやはり一部に投信積立を加えてもいいのではと思っています。ただし全額ではなく1 ∼ 3 割の範囲にとどめ、使う時期にもしいいタイミングでなかったときには、別の資産、たとえば自分の老後資金と置き換えて時間を稼げるようにしておく必要があります。セゾン投信の「カンガルーぽけっと」は子ども名義で口座が作れて、月5000 円から投信積立も可能。ちょうどいいサービスです。教育資金はほぼ卒業した私の次なる課題は老後資金作りです。年金は減り、医療も介護も負担が増えることは目に見えている中、大きな資産を持ち合わせていない私のような庶民が不安のない老後を送るには、生涯現役＆お金や資産に働いてもらうしかないと思っています。実験と称していろいろトライしています。トライの結果も含めて、お客様へのアドバイスになればいいなと願いを込めて。というわけで、私自身も「今日も未来もハッピーに」のコピー通り、永続家計を目指してがんばっています。中野社長、セゾン投信に働きに出しているうちの虎の子、どうぞよろしくお願いいたします。御社も御社のお客様の未来もハッピーでありますことをお祈り申し上げます。 Proﬁle ファイナンシャル・プランナー、子育て・教育資金アドバイザー、住宅ローンアドバイザー。 FPラウンジばっくすてーじ代表。経済誌・マネー誌等のライターを経て94 年より独立系 FP。個人相談や講演、マネーコラム寄稿、記事の監修などを行っている。ごくまれにテレビやラジオのゲスト出演なども。6カ月かけて家計を見直す「家計ブートキャンプ」も好評。オールアバウト「子育て・教育にかかるお金」のガイドほか、子の金銭教育と教育費を考える「子どもマネー総合研究会」代表、40 代以降の生き方をマネー面から考える「親の介護・相続と自分の老後に備える会」事務局長も務める。「50 代☆家計見直し術」 ( 実務教育出版 )、「ひとり老後を快適に暮らす本」（アニモ出版）ほか著書多数。とよだまゆみ座右の銘は「今日も未来もハッピーに」「笑う門には福もお金もやってくる」。公式サイト：http://happy-fp.com/ 豊田眞弓氏 3